格局生變 多家銀行試水網銀轉賬免費
本月初,中信銀行和浙商銀行正式加入網銀和手機銀行轉賬免費的陣營,至此,半年時間內已有至少六家商業或地方銀行開啟了手機銀行、網上銀行轉賬的全免費時代。分析人士認為,此舉不僅會推動其他銀行跟進,也是為了應對來自互聯網第三方支付平臺的沖擊。
初嘗試 多家銀行宣布網銀、手機轉賬免費
12月1日,中信銀行宣布正式取消個人網上銀行境內轉賬手續費。該行表示,即日起該行客戶通過個人網上銀行辦理境內轉賬業務,包括異地和跨行轉賬均可享手續費的優惠。不久后,浙商銀行也在12月5日決定針對個人客戶結算電子渠道全免費,包括網上銀行、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有電子渠道,都將享受跨行轉賬免費的政策。
與其他銀行不同,浙商銀行提出“電子渠道”的說法還包括了ATM機等線下渠道,讓消費者看到了境內線下轉賬也免費的希望。事實上,早在今年9月份,招商銀行就決定自9月21日起該行網上銀行不論本行或者跨行同城、異地轉賬全部免費;10月,中信銀行再度發力,在手機銀行、個人網銀兩個渠道實現轉賬手續費全免的優惠;隨后江蘇銀行和上海銀行“接棒”,宣布網絡轉賬免費的計劃。
針對商業銀行紛紛推出的免費措施,業人士認為,這肯定會吸引更多新的客戶,也勢必會對其他銀行造成壓力,尤其是中小股份制銀行和城市商業銀行可能會很快跟進。隨著競爭的不斷加深,銀行給予用戶的優惠會越來越多,取消網絡轉賬手續費是大勢所趨。“相比人工柜臺來說,銀行通過手機移動端或PC端的轉賬業務,基本沒有人工成本的消耗,網銀轉賬免費可以把更多客戶引流到線上渠道。” 中央財經大學金融學院教授郭田勇稱。
待擴圍 國有大型銀行仍持“觀望”態度
不難看出,目前實現網銀、手機銀行轉賬免費的銀行多為商業或者地方性銀行,四大國有銀行還未做出相關表態。以某國有大型銀行網銀轉賬為例,2000元以下手續費0.5元;2000元至5000元手續費2.5元;5000元至1萬元手續費5元;匯款1萬元至5萬元手續費7.5元;25元封頂。而其ATM跨行轉賬手續費,最高收費50元。
“如果是千元左右的跨行轉賬,都會先充值到支付寶,然后再轉到相應銀行賬戶中”,肩負3000多元月供的北京白領小李表示,這樣操作起來方便、省時,還免去下載好幾個銀行客戶端的麻煩。不可否認,第三方支付平臺的崛起對傳統銀行業形成了巨大壓力,倒逼銀行推出越來越多的免費服務。“異地轉賬收費確實不應該,如果銀行跟不上新興第三方支付的節奏,肯定會失掉大量客戶?!眮碜詮V東的網友“閃電風暴”直言。
格局生變 支付賬戶“轉賬”或將受限
就在銀行開始走向手機銀行、網上銀行免費的時候,部分第三方支付平臺則開始向用戶收取轉賬交易費用。今年10月,微信支付轉賬手續費規則作出修改,每人每月轉賬、面對面收款有2萬元的免手續費額度,超出部分按照0.1%的標準收取支付方的手續費;而支付寶在PC端的轉賬早已不再免費,同樣是收取0.1%服務費,手機端轉賬目前仍然免費。
對于第三方支付平臺對大額轉賬收取手續費的“逆勢”之舉,有業內人士給出了這樣的解釋,基于第三方支付的每一筆轉賬交易,不論金額大小都要向銀行繳納手續費,此次對超額部分收費主要是用于支付銀行手續費。由此來看,銀行與第三方支付平臺在轉賬業務上的角力才剛剛開始,到底是“水火不容”還是“攜手合作”的結局都未可知。
為何“轉賬”業務會成為傳統銀行業和第三方支付的角力之地?7月底,央行曾發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》,意圖“弱化”第三方支付賬戶的轉賬功能,據悉,該意見稿已于8月28日結束公開征求意見。
意見稿第十七條規定,“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的,轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶?!本褪钦f,支付賬戶的轉賬功能將受到限制,而通過第三方支付平臺進行銀行賬戶間的轉賬仍可正常進行?!霸诨ヂ摼W金融行業發展還不完善的背景下,《辦法》就是要控制第三方支付企業的資金總量和金融業務范疇,劃清界限,讓其先回歸到支付通道本身。” 北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐此前表示。可見,如果第三方支付平臺支付賬戶的“自由轉賬”時代終結,那么,傳統銀行業推出“網銀跨行轉賬免費”的意義則無異于倍增。
有業內人士預言,互聯網金融與傳統銀行業競爭的加劇有助消費者從中獲益。對于年輕人來說,在小額轉賬中可能更青睞使用支付寶、微信等第三方支付平臺;而萬元以上的大額資金往來,則多依靠網銀和手機銀行。
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